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Immobilienrente: Liquidität durch Rentenhypothek

Der durchschnittliche Deutsche wird immer älter und will seinen verdienten Ruhestand nicht unbedingt “bei Wasser und Brot” auf einer Parkbank verbringen. Um den eigenen Ruhestand attraktiver zu gestalten, reicht aber oftmals die Rente nicht aus.

Das Zauberwort hierfür heisst „Reverse Mortgage“ (“Rückwärtshypothek”). Diese Darlehensvariante wird seit den 60er Jahren in den USA und seit einigen Jahren auch in einigen europäischen Ländern (z.B. Großbritannien und Frankreich) angeboten. In Deutschland wurden vor kurzem keine echten Rückwärtshypotheken angeboten. Das hat sich nun geändert. Allerdings gibt es bis jetzt nur eine Bank, die diese besondere Finanzierungsform übernimmt.

Wie funktioniert die Immobilienrente genau?

Die Immobilienrente ist nichts anderes als ein Darlehen. Im Unterschied zu einem normalen Bankdarlehen kann das Darlehen aber nicht nur sofort und in einer Summe ausgezahlt werden, sondern auch in Form einer (fast) lebenslangen Rente. Ausserdem fallen für dieses Darlehen keine monatlichen Zins- und Tilgungsraten an.

Bei der Rückwärtshypothek gibt es derzeit grundsätzlich 2 verschiedene Varianten:

  • eine Einmalzahlung (ohne weitere Zins- und Tilgungsraten)
  • eine Zeitrente, die vierteljährlich ausgezahlt wird (“Immobilienrente”)

Beide Modelle zeichnen sich dadurch aus, dass Sie keine Zins- oder Tilgungsraten zahlen. Ausserdem haftet für das Darlehen nur Ihre Immobilie. Die sonst übliche persönliche Haftung mit Ihrem gesamten Einkommen und Vermögen entfällt.

Kann man die beliehende Immobilie trotzdem verkaufen oder verschenken?

Das ist ohne Einschränkungen möglich. Sollten Sie die Immobilie verkaufen oder verschenken muss dann nur das Darlehen samt der bis dahin aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt werden.

Was passiert im Falle des Todes?

Dann wird die Immobilie verkauft und der Verkaufserlös zunächst zur Tilgung des Darlehens verwandt. Der Restbetrag wird an Ihre Erben ausgezahlt. Selbstverständlich können die Erben das Darlehens auch aus eigenen Mitteln oder einen Bankkredit zurückzahlen und das Haus so uneingeschränkt übernehmen. Wichtig: auch Ihre Erben müssen nicht persönlich für Ihr Darlehen haften!

Eine Beratung ist unbedingt notwendig!

Die Rentenhypothek ist kein “Standard-Produkt”, sondern erfordert eine solide und kundenorientierte Beratung, bei der alle Vor- und Nachteile dieses Produktes offen besprochen werden. Deshalb ist es nicht möglich, Rentenhypotheken online abzuschliessen.

Wenn Sie eine ehrliche und faire Beratung wünschen, nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf und senden uns mit dem folgenden Formular eine erste Anfrage. Wir leiten diese an einen fachkundigen Berater (oder Beraterin) vor Ort weiter, die dann einen persönlichen Beratungstermin mit Ihnen vereinbaren wird (gerne bei Ihnen zu Hause).

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