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Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen?
Kurzbeschreibung:
Langfristiges Bankdarlehen mit (während der Zinsbindung) gleichbleibenden Raten, die sich aus Zinsen und Tilgung (= Annuität) zusammensetzen
Zinsbindung:
Variable Zinsen oder Zinsbindung von z.B. 10, 15 oder 20 Jahren (bei wenigen Anbietern auch über die gesamte Laufzeit)
Sondertilgungen:
Bei variablen Zinsen jederzeit mit 3 monatiger Kündigungsfrist möglich; bei Darlehen mit vereinbarter Zinsbindungsfrist nur, wenn Sondertilgungen ausdrücklich vereinbart wurden
Vorteile:
Annuitätendarlehen sind die Klassiker für die Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum; bei entsprechender Zinsbindung ergibt sich eine gleichbleibende monatliche Belastung mit genau kalkulierbarer Restschuldentwicklung
Nachteile:
Zinserhöhungsrisiko nach Ablauf der Zinsbindung; bei variablen Darlehen das Risiko steigender Zinsen und somit steigender Belastung; für die Finanzierung von vermieteten Immobilien wegen der fallenden Zinsrate und steigendem Tilgungsanteil i.d.R. nicht unbedingt die beste Lösung
Was können wir in diesem Bereich anbieten?
Wir können Ihnen über unsere Bankpartner Annuitätendarlehen mit Zinsfestschreibungen von 3-20 Jahren anbieten. Hinzukommen Varianten wie z.B. sog. “Schnelltilger” oder “Volltilgerdarlehen”, bei denen die Darlehen innerhalb der gewählten Zinsfestschreibungsdauer vollständig getilgt werden.(diese Darlehen sind meistens etwas günstiger als die gleichen Darlehen mit „nur“ 1% Tilgung).
Eine weitere Variante sind sog. „Flexi-Darlehen“, bei denen ein Teil des Darlehens variabel verzinst und ein Teil langfristig festgeschrieben wird. Außerdem gibt es noch sog. „Cap-Darlehen“, die variabel verzinst werden, es aber ein Zinsober- und Untergrenze gibt. „Flexi-Darlehen“ und „Cap-Darlehen“ eignen sich meistens nur, wenn grössere Sondertilgungen (>10% d. Darlehensbetrages pro Jahr) vorgesehen sind.
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