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Kassensturz machen
Das Wichtigste am Anfang: Machen Sie einen Kassensturz! Wie hoch sind Ihre regelmässigen Einkünfte und Ausgaben? Wie viel Eigenkapital können Sie jetzt oder in Zukunft einbringen? Werden im Haus zusätzliche Ausgaben fällig, z.B. für Kinderbetreuung oder längere Arbeitswege?
Erstellen Sie eine komplette Liste Ihrer regelmässigen Einnahmen. Ziehen Sie davon ihre regelmässigen Ausgaben für die Lebenshaltung sowie die zu erwartenden Kosten für die Finanzierung der Immobilie ab.
Lebenshaltungskosten berücksichtigen
Das Einkommen muss trotz der Darlehensraten reichen, um die laufenden Lebenshaltungskosten zu decken. Als Richtwert gilt: Nach Abzug aller festen Kosten sollte bei Ledigen ein verfügbares Einkommen von mindestens 600 Euro monatlich übrigbleiben. Minimum für Verheiratete: 950 Euro und für jedes Kind weitere 150 Euro. Die Bewertungsmaßstäbe der Banken unterscheiden sich hier allerdings erheblich. Viel wichtiger ist es daher, dass Sie Ihre individuelle Lebenssituation bewerten. Kritisch wird es, wenn Sie mehr als 50% Ihres verfügbaren Nettoeinkommens für Kreditraten und die Immobilienfinanzierung ausgeben (wollen).
Lassen Sie bei Ihrem Einkommen Überstunden, Sonderzahlungen und Tantiemen unberücksichtigt. Berücksichtigen Sie auf der anderen Seite, dass Sie nach dem Umzug ins neue Heim ggf. höhere Fahrtkosten haben.
Wichtig! So schön die eigenen vier Wände auch sind: wer sich die Wunschimmobilie nur leisten kann, wenn z.B. beide Ehepartner verdienen, die Eigenheimförderung zum Einkommen gezählt wird und maximal eine 10jährige Zinsbindung mit anfänglich 1% Tilgung bezahlbar ist, sollte besser eine Stufe kleiner anfangen. Der Traum vom eigenen Haus kann sonst sehr schnell zum Alptraum werden.
Tipp: wenn Sie Ihren finanziellen Rahmen für den Bau/Kauf einer Immobilie und deren Finanzierung abstecken, finden Sie bei unseren Darlehenskonditionen die Zins- und Tilgungsrate je 100.000,- Euro Darlehen.
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